व्यक्तिगत ऋण आवेदन प्रक्रिया (Personal Loan Application Process)
जब आपको परिवार और व्यक्तिगत आपात स्थितियों जैसे शादी या अस्पताल में भर्ती होने के लिए अतिरिक्त धन की आवश्यकता होती है, तो आप व्यक्तिगत ऋण के लिए जाने का फैसला कर सकते हैं। व्यक्तिगत ऋण अतिरिक्त धन प्राप्त करने का एक सुविधाजनक तरीका है क्योंकि उन्हें कम दस्तावेजों की आवश्यकता होती है और किसी भी अन्य खुदरा ऋण की तुलना में तेजी से संसाधित होते हैं।
व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन कैसे करें ? (How to Apply For Personal Loan?)
व्यक्तिगत ऋण (Personal Loan) के लिए आवेदन करने के कई तरीके हैं :
व्यक्तिगत ऋण आवेदन प्रक्रिया ऑनलाइन (Personal loan application process online)
- यदि व्यक्तिगत ऋण आवेदक का वित्तीय ऋणदाता के साथ मौजूदा संबंध है, तो वह अपने नेट बैंकिंग खाते के माध्यम से व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन कर सकता है और संभवतः पूर्व-अनुमोदन के लिए पात्र हो सकता है। अन्य ग्राहकों के लिए, वे नीचे दिए गए चरणों का पालन करके व्यक्तिगत ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं:
- वित्तीय ऋणदाता की वेबसाइट पर जाएं।
- ऋण अनुभाग के तहत, व्यक्तिगत ऋण चुनें।
- 'अब लागू करें' विकल्प पर क्लिक करें।
- व्यक्तिगत ऋण आवेदन पत्र में विवरण दर्ज करें और इसे बैंक में जमा करें।
- बैंक आवेदक की पात्रता का आकलन करेगा और आवश्यक केवाईसी दस्तावेजों और आय दस्तावेजों को प्रस्तुत करने के लिए अनुरोध करेगा।
- यदि आवेदक पात्र पाया जाता है, तो बैंक आवेदक के बैंक खाते में ऋण राशि वितरित करेगा, जैसा कि आवेदन पत्र में उल्लेख किया गया है।
व्यक्तिगत ऋण आवेदन ऑफ़लाइन (Personal loan application offline)
वित्तीय ऋणदाता की शाखा में व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया नीचे सूचीबद्ध है:
- वित्तीय ऋणदाता की शाखा पर जाएं।
- व्यक्तिगत ऋण आवेदन पत्र की जांच करें और सभी आवश्यक विवरण दर्ज करें।
- प्रासंगिक दस्तावेज़ जमा करें जो किसी की आय, आयु, पता और पहचान को साबित करते हैं।
- ऋणदाता तब दस्तावेजों का सत्यापन करेगा और आवेदक की पात्रता की जांच करेगा।
- ऋण राशि आवेदक के बैंक खाते में हस्तांतरित की जाएगी यदि वह पात्र पाया जाता है।
ईमेल और फोन बैंकिंग अनुरोध (Email and phone banking requests)
आप ईमेल के माध्यम से या बैंक के ग्राहक सेवा केंद्र पर बैंक के साथ व्यक्तिगत ऋण के लिए अनुरोध छोड़ सकते हैं। बैंक आपकी पात्रता की समीक्षा करेगा और प्रक्रिया को आगे बढ़ाने के लिए आपसे संपर्क करेगा।
ATM मशीन के माध्यम से अनुरोध (ATM machine through Request)
आजकल आप व्यक्तिगत ऋण के लिए एटीएम कियोस्क के माध्यम से भी आवेदन कर सकते हैं। एक बार अनुरोध करने के बाद बैंक कर्मी आपसे संपर्क करेंगे।
व्यक्तिगत ऋण आवेदन कैसे संसाधित होते हैं ? (How Personal Loan Applications are processed)
होम लोन और कार लोन जैसे प्रॉपर्टी लोन की तुलना में पर्सनल लोन मंजूर करने की प्रक्रिया सरल है। ऐसा इसलिए है क्योंकि संपत्ति ऋण के मामले में, बैंक को न केवल आपकी वित्तीय जानकारी को सत्यापित करना है, बल्कि उस परिसंपत्ति की विश्वसनीयता और पात्रता भी है जो आप ऋण राशि के साथ खरीद रहे हैं। व्यक्तिगत ऋण के लिए, आप स्वयं संपार्श्विक प्रतिभूति हैं, इसलिए बैंक को केवल आप पर एक पृष्ठभूमि सत्यापन करना होगा।
- एक बार जब बैंक आपके ऋण आवेदन को प्राप्त कर लेता है, तो यह आपके द्वारा उपलब्ध कराए गए डेटा, जैसे कि बैंक बैलेंस, आपके खाते में किए गए वेतन जमा, आपके खाते से काटे गए ईएमआई, आदि के बारे में आपके द्वारा दी गई जानकारी की जाँच करेगा।
- बैंक आपके नो योर कस्टमर (केवाईसी) दस्तावेजों के माध्यम से आपकी पहचान और पते के विवरणों को क्रॉस-चेक करेगा और पुष्टि करेगा। बैंक आपके निवास स्थान की पुष्टि करने के लिए आपके घर पर जा सकते हैं और आपके रोजगार कार्यकाल पर आपके कार्यालय से जाँच कर सकते हैं।
- आपके आयकर रिटर्न या वेतन भुगतान की प्रतिलिपि बैंक को आपकी पुनर्भुगतान क्षमता का अनुमान लगाने में मदद करेगी। यह निर्धारित करने में मदद करेगा कि बैंक आपको कितना ऋण देने को तैयार है।
- कुछ बैंक आपके CIBIL स्कोर का पता लगाकर आपकी क्रेडिट-योग्यता का पता लगा सकते हैं। CIBIL रेटिंग जितनी अधिक होगी, आपके ऋण स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।
- बैंक आपकी उम्र, रोजगार के वर्षों की संख्या और वेतन वृद्धि की संभावनाओं की भी समीक्षा करेगा, ताकि यह तय किया जा सके कि यह आपके लिए कितना ऋण स्वीकृत कर सकता है और पुनर्भुगतान अवधि क्या होनी चाहिए।
आपके व्यक्तिगत ऋण आवेदन के लिए अनुमोदन सुनिश्चित करने में दो प्रमुख तत्व 750 या अधिक का क्रेडिट स्कोर बनाए रखना है, और यह सुनिश्चित करना है कि आप बैंक द्वारा मांगे गए सभी दस्तावेज प्रदान करते हैं। एक बार ऋण का लाभ उठाने के बाद, पुनर्भुगतान का बकाया आपके पास रहता है और बैंक ईएमआई का भुगतान समय पर नहीं करने पर बकाया राशि पर दंडात्मक ब्याज लगा सकता है। यदि आप कई ईएमआई मिस करते हैं, तो बैंक कानूनी कार्रवाई भी कर सकता है।
व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज (Documents Required)
- उम्र और पहचान का प्रमाण - पासपोर्ट, आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, आदि।
- निवास का प्रमाण - घर का पंजीकरण प्रमाण पत्र, बिक्री विलेख, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, आदि।
- पैन कार्ड
- आय का प्रमाण - फॉर्म 16, वेतन पर्ची, बैंक विवरण, आयकर प्रमाण पत्र इत्यादि।
- पासपोर्ट के आकार की तस्वीरें।
- विधिवत रूप से भरा हुआ और स्व-सत्यापित व्यक्तिगत ऋण आवेदन पत्र।
मुझे कैसे पता चलेगा कि मेरा व्यक्तिगत ऋण आवेदन स्वीकृत है ? (How will I know if my personal loan application is approved?)
व्यक्तिगत ऋण आवेदक ग्राहक देखभाल इकाई या ऋणदाता की शाखा में कॉल करके ऋणदाता की वेबसाइट पर अपने आवेदन की स्थिति की जांच कर सकते हैं। अपनी व्यक्तिगत ऋण स्थिति की जांच करने के लिए, आवेदक को व्यक्तिगत ऋण आवेदन संदर्भ संख्या, पंजीकृत मोबाइल नंबर और जन्म तिथि का उपयोग करना होगा। उस ने कहा, जब ऋणदाता व्यक्तिगत ऋण को मंजूरी देता है, तो उसी को एसएमएस, ईमेल या उसके पंजीकृत मोबाइल नंबर के माध्यम से सूचित किया जाएगा।
पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)
वित्तीय ऋणदाता द्वारा अस्वीकृत किए जाने के कारण मेरे व्यक्तिगत ऋण आवेदन में क्या परिणाम हो सकते हैं?
वित्तीय ऋणदाता ने संभवतः आपके व्यक्तिगत ऋण आवेदन को अस्वीकार कर दिया होगा क्योंकि आप न्यूनतम आय आवश्यकता, आयु, कार्य अनुभव, CIBIL स्कोर, पिछले चुकौती इतिहास, आदि के संबंध में पात्रता मानदंडों को पूरा नहीं करते थे।
क्या मुझे पात्र होने के अवसरों को बेहतर बनाने के लिए कई व्यक्तिगत ऋण आवेदन करने चाहिए?
नहीं, आपको कई ऋणदाताओं के साथ कई व्यक्तिगत ऋण आवेदन नहीं करने चाहिए क्योंकि प्रत्येक आवेदन अस्वीकृति आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेगी। एक बार जब आप अपनी पात्रता की जाँच कर लेते हैं, तो सिर्फ एक ऋणदाता के साथ एक आवेदन करें।
क्या व्यक्तिगत ऋण आवेदन पत्र के लिए कोई शुल्क है?
नहीं, व्यक्तिगत ऋण आवेदन पत्र बैंक शाखा में मुफ्त में डाउनलोड या खरीदा जा सकता है।
यदि मैं व्यक्तिगत ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन करता हूं तो क्या प्रसंस्करण शुल्क अधिक होगा?
नहीं, यदि आप व्यक्तिगत ऋण के लिए ऑनलाइन या ऑफलाइन आवेदन करते हैं तो प्रोसेसिंग शुल्क समान होगा।
क्या तुरंत व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना संभव है?
हां, यदि आपका बैंक के साथ मौजूदा संबंध है और पूर्व-स्वीकृत ग्राहक हैं, तो पर्सनल लोन लगभग तुरंत वितरित किया जाएगा।