होम लोन (Home Loan) | लाभ, पात्रता, प्रकार, आवेदन प्रक्रिया

गृह ऋण (होम लोन)

हाउसिंग लोन एक निर्दिष्ट राशि है जो घर खरीदने के लिए बैंकों और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों (HFC) से उधार ली गई राशि है। हाउस लोन लेने के दौरान विचार किए जाने वाले महत्वपूर्ण कारक ब्याज दर, लोन की राशि, लोन टेन्योर, हाउस लोन पर मासिक ईएमआई और क्रेडिट स्कोर हैं।

होम लोन Housing Loan बैंकों, हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों, या अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा पात्र उधारकर्ताओं को प्रदान किया जाता है ताकि वे अपने घरों को खरीदने या निर्माण करने या सुधारने में सक्षम हों।

हाउस लोन या होम लोन का मतलब घर खरीदने के लिए किसी वित्तीय संस्थान या बैंक से उधार लिया गया धन है। होम लोन में एक समायोज्य या निश्चित ब्याज दर और भुगतान की शर्तें शामिल हैं। आमतौर पर लोग घर / फ्लैट खरीदने के लिए होम लोन लेते हैं या घर के निर्माण के लिए जमीन का प्लॉट या मौजूदा घर में रेनोवेशन, एक्सटेंशन और मरम्मत करते हैं।

ऋण की चुकौती तक सुरक्षा को ऋणदाता के रूप में गिरवी रखा जाता है। बैंक या वित्तीय संस्थान संपत्ति के शीर्षक या विलेख को तब तक धारण करेंगे जब तक कि इसके लिए ब्याज के साथ ऋण वापस नहीं किया गया हो।

होम लोन के लिए ब्याज दरें तय या फ्लोटिंग, या आंशिक रूप से तय की जा सकती हैं और आंशिक रूप से फ्लोटिंग, उधारकर्ता की जरूरतों को पूरा कर सकती हैं।

आयकर अधिनियम की धारा 80 ईई के तहत आपके होम लोन पर कुछ कर लाभ भी उपलब्ध हैं। हालांकि, पहली बार घर खरीदारों द्वारा होम लोन के ब्याज पर आयकर कटौती का दावा किया जा सकता है।

होम लोन प्राप्त करने की विशेषताएं और लाभ

पूंजी में मूल्य वृद्धि
उपलब्धि का बोध
ब्याज और प्रमुख घटकों पर कर लाभ
शून्य पूर्व भुगतान शुल्क
होम लोन टॉप अप और बैलेंस ट्रांसफर की सुविधा
30 वर्षों तक का लंबा पुनर्भुगतान
5 करोड़ तक की उच्च ऋण राशि (कुछ मामलों में अधिक हो सकती है)
एक नया या पुनर्विक्रय घर / अपार्टमेंट / प्लॉट, घर निर्माण, या यहां तक कि एक मौजूदा घर का नवीनीकरण करना आसान बनाता है।
चुकौती अवकाश की सुविधा
टर्म लोन और ओवरड्राफ्ट के रूप में उपलब्ध ऋण
उपलब्ध ब्याज की फिक्स्ड, फ्लोटिंग और हाइब्रिड दरें

होम लोन (Home Loan) की पात्रता

विभिन्न कारक आपके गृह ऋण पात्रता के निर्धारण में जाते हैं। वेतनभोगी और स्व-नियोजित लोगों के लिए मूल नियम समान हैं। कुछ बैंक स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए एक उच्च टेक-होम वेतन प्रतिशत निर्धारित करते हैं।

आपकी वर्तमान आय: वेतनभोगी कर्मचारी पिछले तीन महीनों के लिए वेतन पर्ची जमा कर सकते हैं और पिछले छह महीनों के लिए एक बैंक स्टेटमेंट प्रस्तुत कर सकते हैं जहां उनका वेतन जमा किया जाता है। स्व-नियोजित पेशेवरों को एक वर्ष के लिए खातों का विवरण प्रस्तुत करना चाहिए जहां उन्हें उनके द्वारा प्रदान की गई सेवाओं के लिए क्रेडिट प्राप्त होता है।
रोजगार / व्यवसाय की निरंतरता: वेतनभोगी कर्मचारी अपनी निरंतरता प्रदर्शित करने के लिए अपने आयकर रिटर्न, फॉर्म 16, फॉर्म 26AS आदि पर भरोसा कर सकते हैं। लिंक स्थापित करने के लिए वे भविष्य निधि खाते का विवरण भी दिखा सकते हैं। स्व-नियोजित व्यवसायी और पेशेवर अन्य वित्तीय विवरणों जैसे बैलेंस शीट और लाभ और हानि विवरणों के साथ आयकर रिटर्न प्रस्तुत कर सकते हैं। वे अपने ग्राहकों द्वारा उठाए गए चालान की प्रतियां भी प्रस्तुत कर सकते हैं।
वर्तमान दायित्वों: यह संभव है कि एक आवेदक के पास पहले से मौजूद व्यक्तिगत ऋण, वाहन ऋण और अन्य ऋण हो सकते हैं जिसके लिए वे किश्तों का भुगतान कर रहे हैं। होम लोन एलिजिबिलिटी की गणना करते समय आपको इन किस्तों का भी हिसाब रखना होगा।
क्रेडिट इतिहास: आवेदक का पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड अत्यंत महत्वपूर्ण है। हर बैंक या वित्तीय संस्थान CIBIL या अन्य क्रेडिट ब्यूरो का सदस्य होता है। ये ब्यूरो हर कर्जदार की ऋण गतिविधियों पर नज़र रखते हैं। इस जानकारी के आधार पर, वे आपके क्रेडिट इतिहास की रूपरेखा तैयार करते हैं और आपके क्रेडिट स्कोर को उत्पन्न करके उसी को निर्धारित करते हैं। यह 300 और 900 के बीच की संख्या है। आपका स्कोर जितना अधिक होगा, आपके ऋण प्राप्त करने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी। स्वाभाविक रूप से, यह बिना कहे चला जाता है कि चूक, ऋण के लिए लगातार अनुरोध या लापता भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को नीचे खींच सकते हैं। एचएल योग्यता निर्धारित करने के लिए 600 और उससे अधिक का स्कोर उचित माना जाता है।
संपत्ति का मूल्य: आपके द्वारा खरीदी गई संपत्ति का मूल्य महत्वपूर्ण है। वित्त बैंक को उस परियोजना की लागत निर्धारित करने की आवश्यकता होती है जिसे वह वित्त करने जा रहा है। बैंक आमतौर पर 75% तक वित्त - संपत्ति के मूल्य का 90% (जिसे LTV या लोन टू वैल्यू रेश्यो के रूप में भी जाना जाता है) शेष राशि के साथ आपका योगदान या मार्जिन होता है क्योंकि वे इसे कहते हैं।
कानूनी स्थिति: किसी भी गृह ऋण के लिए मुख्य सुरक्षा भूमि और भवन का एक बंधक है जो उन्होंने वित्तपोषित किया है। आपको बंधक बनाना होगा और संबंधित पंजीकरण अधिकारियों के साथ पंजीकरण करना होगा। ऐसा करने के लिए, बंधक बनाने के लिए आपको कानूनी रूप से सशक्त होना चाहिए। इसलिए, बैंक और वित्तीय संस्थान अपने वकील के पैनल से कानूनी जांच रिपोर्ट पर जोर देते हैं जो स्वामित्व श्रृंखला स्थापित करने के लिए पिछले 30 वर्षों की खोज करते हैं।
उधारकर्ता की आयु: गृह ऋण आवेदन के समय उधारकर्ता की न्यूनतम आयु 21 होनी चाहिए। परिपक्वता के समय आयु आमतौर पर 65 वर्ष होनी चाहिए। कुछ बैंक इस सीमा को बढ़ाकर 70 साल कर देते हैं।

गृह ऋण दस्तावेज़ आवश्यक

प्रत्येक ग्राहक को आरबीआई द्वारा निर्धारित नो योर कस्टमर (केवाईसी) मानदंडों को पूरा करना होगा। आपको अपने केवाईसी, रोजगार, व्यवसाय और आय से संबंधित दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे।

पहचान प्रमाण

पैन कार्ड
आधार कार्ड
वोटर आई.डी.
ड्राइविंग लाइसेंस
पासपोर्ट

निवास प्रमाण पत्र

पंजीकृत रेंट एग्रीमेंट
आधार कार्ड
ड्राइविंग लाइसेंस
लीज़ अग्रीमेंट
पासपोर्ट
नवीनतम गैस या बिजली बिल

अन्य दस्तावेज

ऋण आवेदन फॉर्म विधिवत भरा हुआ है
फोटो
हस्ताक्षर प्रमाण

संपत्ति के दस्तावेज

सभी संपत्ति दस्तावेजों की प्रतियां जो पिछले 30 वर्षों के लिए स्वामित्व की श्रृंखला स्थापित कर सकती हैं।
30 साल के लिए अतिक्रमण प्रमाणपत्र
यदि आप गिरवी रखी जा रही संपत्ति में रहते हैं (आमतौर पर जब आप होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए आवेदन करते हैं) तो संपत्ति कर का भुगतान रसीद।

आय प्रमाण दस्तावेज

यदि आप वेतनभोगी कर्मचारी हैं, तो पिछले 6 महीनों के लिए वेतन पर्ची (इसके अलावा, आप फॉर्म 3 के साथ पिछले 3 वर्षों के लिए आईटी रिटर्न भी प्रदान कर सकते हैं)।
पिछले 3 वर्षों के लिए आईटी रिटर्न यदि आप स्व-नियोजित हैं (कुछ बैंक 2 साल आईटी रिटर्न भी स्वीकार करते हैं)।
पिछले 1 वर्ष के ए / सी का विवरण जहां आपके वेतन का श्रेय (वेतनभोगी लोगों के मामले में) दिया जाता है।
स्वरोजगार के मामले में पिछले 2 वर्षों के लिए लाभ और हानि का विवरण और बैलेंस शीट।
बिक्री कर, जीएसटी पंजीकरण प्रमाण पत्र, यदि लागू हो।
साझेदारी फर्मों के मामले में साझेदारी विलेख (यदि आवेदक भागीदारों में से एक है)।
सीमित कंपनियों के मामले में निगमन का प्रमाण पत्र (यदि आवेदक निदेशकों में से एक है)।

अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) आवेदकों से आवश्यक दस्तावेज

नियोक्ता पहचान पत्र
वैध पासपोर्ट और वीज़ा (सत्यापित प्रति)
वर्तमान विदेशी पते के साथ एड्रेस प्रूफ
मर्चेंट नेवी कर्मचारियों के लिए सतत निर्वहन प्रमाणपत्र (सीडीसी) की प्रतिलिपि।
भारत सरकार द्वारा जारी पीआईओ कार्ड (पीआईओ के लिए)
दस्तावेज़ों को एफओ / प्रतिनिधि द्वारा सत्यापित किया जाना चाहिए। कार्यालय या विदेशी नोटरी पब्लिक या भारतीय दूतावास / वाणिज्य दूतावास या भारत में स्थित शाखा / सोर्सिंग संगठनों के अधिकारी।
होम लोन आवेदन - पूर्ण और विधिवत भरा हुआ
3 पासपोर्ट साइज फोटो
पहचान प्रमाण (कोई भी): पैन / पासपोर्ट / ड्राइविंग लाइसेंस / वोटर आईडी कार्ड
निवास प्रमाण (कोई भी): उपयोगिता बिल / पाइप्ड गैस बिल / पासपोर्ट / ड्राइविंग लाइसेंस / आधार कार्ड की हालिया प्रति।

एनआरआई (NRI) के लिए आय प्रमाण दस्तावेज

वेतनभोगी के लिए
वैध वर्क परमिट
एक अंग्रेजी अनुवाद के साथ रोजगार अनुबंध (यदि यह किसी अन्य भाषा में है) नियोक्ता / वाणिज्य दूतावास / भारतीय विदेश कार्यालय / दूतावास द्वारा विधिवत रूप से सत्यापित है।
पिछले 3 महीने का वेतन प्रमाण पत्र या वेतन पर्ची
पिछले 6 महीने के बैंक स्टेटमेंट में सैलरी क्रेडिट दिखाया गया है
मूल में नवीनतम वेतन प्रमाण पत्र या वेतन पर्ची
मध्य पूर्व के देशों और मर्चेंट नेवी के कर्मचारियों के लिए NRI / PIO को छोड़कर पिछले साल के व्यक्तिगत कर रिटर्न (विधिवत स्वीकार की गई प्रतिलिपि)।
स्वरोजगार के लिए
व्यवसाय का पता प्रमाण
स्व-नियोजित पेशेवरों / व्यापारियों के मामले में आय प्रमाण।
पिछले 2 साल की बैलेंस शीट और पी एंड एल खाते (ऑडिटेड / सीए प्रमाणित)।
मध्य पूर्व के देशों में स्थित अनिवासी भारतीयों / पीआईओ को छोड़कर पिछले 2 वर्षों का व्यक्तिगत कर रिटर्न
पिछले 6 महीनों के बैंक खातों के बैंक स्टेटमेंट्स व्यक्तिगत रूप से और साथ ही कंपनी / यूनिट के नाम पर हैं।

गृह ऋण (होम लोन) के प्रकार

भारत में उपलब्ध कुछ सामान्य प्रकार के गृह ऋण हैं:

अपार्टमेंट परिसर में फ्लैट खरीदने के लिए होम लोन: बैंक अपने ग्राहकों को आवासीय परिसरों में फ्लैट खरीदने के लिए वित्त देते हैं। यहां आपके पास भूमि में एक अविभाजित शेयर (यूडीएस) की अवधारणा है।
एक व्यक्तिगत घर की खरीद के लिए होम लोन: यह ऊपर वर्णित होम लोन के प्रकार के समान है, हालांकि यूडीएस के स्वामित्व की कोई अवधारणा नहीं है। पूरी जमीन कर्जदार की है। स्वाभाविक रूप से, ऐसे घरों में बेहतर पुनर्विक्रय मूल्य होता है।
भूमि / भूखंड की खरीद के लिए होम लोन: बैंक अपने ग्राहकों को घर के बाद के निर्माण के लिए खाली भूखंड या भूमि की खरीद के लिए वित्त देते हैं। आमतौर पर, बैंक यह निर्धारित करते हैं कि ऋण के लिए भूमि खरीदने के एक वर्ष के भीतर घर का निर्माण शुरू हो जाना चाहिए।
अपनी भूमि / भूमि पर घर के निर्माण के लिए गृह ऋण: आप अपनी भूमि पर अपना घर बनाने के लिए ऋण ले सकते हैं। बैंकों के पास निर्माण की लागत निर्धारित करने के अपने तरीके हैं। स्वाभाविक रूप से, आपको जमीन पर अपना घर बनाने के लिए स्थानीय नगरपालिका अधिकारियों से अपेक्षित अनुमति लेनी होगी। आपके पास एक अनुमोदित योजना भी होनी चाहिए।
गृह सुधार / विस्तार के लिए गृह ऋण: आप गृह सुधार के वित्तपोषण के लिए या घर का विस्तार करने के लिए बैंक से संपर्क कर सकते हैं। उत्तरार्द्ध मामले में, आपको आवश्यक अनुमोदन और योजनाएं चाहिए।
होम लोन बैलेंस ट्रांसफर: यह सुविधा आपको अपने होम लोन को एक बैंक से दूसरे बैंक में स्विच करने की अनुमति देती है। यदि आपके पास एक उच्च-ब्याज गृह ऋण है, तो इस सुविधा का लाभ उठाना उपयोगी हो सकता है। आप अपनी बकाया ऋण राशि को कम ब्याज दर पर दूसरे ऋणदाता को हस्तांतरित कर सकते हैं, इस प्रकार ब्याज लागत पर बचत होती है।

गृह ऋण (Home Loan) आवेदन प्रक्रिया क्या है ?

हमने हाउसिंग लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया को बहुत सरल बना दिया है।

आधिकारिक वेबसाइट पर पहुँचें।
अपना लिंग चुनें और आगे बढ़ें।
अपना शहर चुनें।
ऋण के उद्देश्य के लिए ऑप्ट। यह आवासीय तैयार संपत्ति, आवासीय भूखंड, आवासीय भूखंड + निर्माण, निर्माणाधीन आवासीय या गृह विस्तार ऋण खरीदने के बीच चयन करने की बात करता है। इनमें से प्रत्येक ऋण की एक अलग प्रक्रिया है।
उस शहर को चुनें जहां आप संपत्ति खरीदने का इरादा रखते हैं।
संपत्ति का अनुमानित बाजार मूल्य दर्ज करें।
अपना रोजगार प्रकार चुनें।
अपनी वार्षिक आय दर्ज करें।
आवश्यक ऋण राशि दर्ज करें।
कुछ व्यक्तिगत विवरण दर्ज करें।
अपना ईमेल पता और फोन नंबर दर्ज करें।
शर्तों को स्वीकार करें और आगे बढ़ें।
हम आपको आपके मोबाइल नंबर पर एक OTP भेजेंगे।
OTP दर्ज करें।

उपरोक्त प्रक्रिया को पूरा करने के बाद, आप ऋण प्रदाता को शून्य कर सकते हैं। होम लोन आवेदन पत्र के साथ अपने सभी दस्तावेज तैयार रखें और हमारी टीम आपसे संपर्क करेगी और आवेदन प्रक्रिया में आपकी सहायता करेगी। यह सेवा आपको किसी भी कीमत पर नहीं मिलती है!
ऋणदाता आपके सभी दस्तावेजों को सत्यापित करेगा। अगला कदम मूल्यांकन और कानूनी जांच है। बैंकों के पास मूल्यांकनकर्ताओं और उनके लिए ऐसा करने के लिए अधिवक्ताओं का पैनल है।
ऋणदाता और उधारकर्ता के बीच एक व्यक्तिगत चर्चा एजेंडे पर अगला कदम है। ऋणदाता आमतौर पर उधारकर्ता से उनके आवास पर उधारकर्ता से आय, संपत्ति, निवेश, और मार्जिन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए धन के स्रोत के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए मिलता है। यह बैंक द्वारा किए गए पूर्व-अनुमोदन निरीक्षण का एक प्रकार है।
एक बार सत्यापन और प्रसंस्करण समाप्त हो जाने के बाद, बैंक आपको एक ऋण प्रस्ताव पत्र प्रदान करते हैं जिसमें मंजूरी के नियम और शर्तें शामिल होती हैं। यदि आप उन्हें स्वीकार करना चुनते हैं, तो आपको एक प्रति पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता होती है और उसके बाद उसे गृह ऋण दस्तावेजों के निष्पादन के साथ वितरित करना होता है। MMM इस संबंध में एक बड़ी भूमिका निभाता है और हमारे विशेषज्ञ आपको हर कदम पर सहायता करेंगे।

होम लोन के लिए शुल्क

आपको अपने आवास ऋण (House Loan) के लिए प्रसंस्करण शुल्क का भुगतान करने के लिए तैयार होना चाहिए। कुछ बैंक कम प्रोसेसिंग शुल्क लेते हैं, लेकिन इसके लिए कहीं और आवेदन कर सकते हैं। दूसरी ओर, कुछ बैंक और वित्तीय संस्थान अपने शुल्कों को समेकित करते हैं और उन्हें प्रसंस्करण शुल्क में शामिल करते हैं। जब आप होम लोन के लिए आवेदन करते हैं तो आपको कुछ सामान्य शुल्कों पर ध्यान देना चाहिए।

प्रसंस्करण के लिए अग्रिम शुल्क: कई बैंक आपके आवेदन के प्रसंस्करण के लिए अग्रिम शुल्क लेते हैं। यह आमतौर पर 3,000 से 5,000 की सीमा में है। यह एक गैर-वापसी योग्य शुल्क है, भले ही बैंक आपके ऋण आवेदन को अस्वीकार कर दे। यदि वे आपके ऋण को मंजूरी देते हैं, तो वे इस शुल्क को अपने नियमित प्रसंस्करण शुल्क में समायोजित करते हैं।
प्रोसेसिंग शुल्क: यह राशि आपके रोजगार की स्थिति के आधार पर 0.20% से अधिकतम 2% तक होती है। वेतनभोगी कर्मचारियों को एक छोटा शुल्क देना पड़ता है जबकि स्व-नियोजित पेशेवरों और व्यवसायिक व्यक्तियों को अधिक भुगतान करना पड़ता है। कुछ बैंकों में एक समान दर है। ध्यान दें कि आपको इस प्रोसेसिंग शुल्क पर GST @ 18% का भुगतान करना होगा।
मूल्यांकन शुल्क: कई बैंक संपत्ति के मूल्यांकन के लिए शुल्क लेते हैं। उनके पैनल में स्वतंत्र मूल्यांकनकर्ता हैं। इन बैंकों के पास भुगतान का एक निश्चित ढांचा है। कुछ बैंक इस बात पर जोर देते हैं कि ग्राहक बैंक को भुगतान करता है जबकि उनमें से कुछ अपने प्रसंस्करण शुल्क ढांचे में इस राशि को शामिल करते हैं।
कानूनी जाँच शुल्क: संपत्ति की कानूनी जाँच अनिवार्य है। वित्तपोषण बैंक को यह सुनिश्चित करना है कि आपको संपत्ति का एक स्पष्ट शीर्षक मिले ताकि बंधक कानून में अच्छी तरह से हो। इसलिए, उनके पास कानूनी विशेषज्ञों का एक पैनल है जो 30 वर्षों की अवधि के लिए खोज करते हैं। आपको इन अधिवक्ताओं को संपत्ति दस्तावेजों की आपूर्ति करने की आवश्यकता है ताकि उन्हें जरूरतमंदों को करने की अनुमति मिल सके। कुछ बैंक ग्राहक को अधिवक्ताओं को अलग से भुगतान करने के लिए कहते हैं जबकि कई बैंक अपनी प्रोसेसिंग फीस में इन शुल्कों को शामिल करते हैं।
बंधक पंजीकरण शुल्क: होम लोन के लिए प्रमुख सुरक्षा एक न्यायसंगत है। भारत के अधिकांश राज्यों में आपको बैंक के पक्ष में न्यायसंगत बंधक को पंजीकृत करने की आवश्यकता होती है। ऐसी परिस्थितियों में, आप स्टाम्प शुल्क और पंजीकरण शुल्क लगाते हैं। राजस्थान जैसे कुछ राज्यों में न्यायसंगत बंधक स्टाम्प शुल्क को आकर्षित नहीं करता है। हालांकि, तमिलनाडु जैसे राज्यों में अधिकतम 25,000 के अधीन ऋण राशि का 1% स्टांप शुल्क है। इसके अलावा, आपको पंजीकरण शुल्क के रूप में 5,100 का भुगतान करना होगा। होम लोन का लाभ उठाते समय इन अतिरिक्त खर्चों से अवगत रहें।
प्री-ईएमआई चार्ज: कुछ बैंकों में प्री-ईएमआई चार्ज लगाने की व्यवस्था है। पहले से इन आरोपों का पता लगाएं।
बीमा: संपत्ति के लिए बीमा लेना अनिवार्य है। इसी समय, कई बैंक और फाइनेंसिंग कंपनियां अपने उत्पादों को लोन इंश्योरेंस, मेडिक्लेम फैमिली फ्लोटर पॉलिसी, दुर्घटना बीमा, और गंभीर बीमारी कवर, आदि के साथ-साथ लोन देती हैं। वे प्रीमियम के लिए वित्तपोषण भी प्रदान करते हैं। बेशक, आपको अपनी ईएमआई में एक ही चुकाना होगा। एक तरह से, इन बीमा पॉलिसियों का होना अच्छा है क्योंकि जीवन अनिश्चित है। यदि ब्रेडविनर और प्रमुख उधारकर्ता के साथ कुछ होता है, तो बीमा देयता का ध्यान रख सकता है। हालांकि, संपत्ति बीमा के अलावा, अन्य सभी नीतियां वैकल्पिक हैं। आप उन्हें लेने से मना कर सकते हैं।

होम लोन की ईएमआई कैलकुलेटर EMI Calculator

जब आप होम लोन के लिए आवेदन करने का निर्णय लेते हैं, तो आपको अपनी पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करने की आवश्यकता होती है ताकि आप किसी भी वित्तीय समस्या का सामना न करें और सबसे सस्ता होम लोन पा सकें। गृह ऋण ईएमआई कैलक्यूलेटर एक आवास ऋण की ईएमआई (समान मासिक किस्त) की गणना के लिए इस संबंध में एक उपयोगी उपकरण है। यह एक नि: शुल्क उपयोगकर्ता के अनुकूल उपकरण है जिसका उपयोग किसी भी समय और कहीं से भी किया जा सकता है और मासिक किस्तों की गणना करने के लिए आपको भुगतान करना होगा। होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर आपको लोन की राशि, ब्याज दर और पुनर्भुगतान अवधि जैसे सटीक परिणाम देने के लिए कुछ होम लोन विवरण दर्ज करने की आवश्यकता है।

होम लोन के लिए CIBIL स्कोर

CIBIL स्कोर की आवश्यकता ऋण से ऋण में भिन्न होती है। होम लोन के लिए पात्र होने के लिए, सर्वश्रेष्ठ CIBIL स्कोर 750 और अधिक है। हालांकि, कई ऋणदाता उधारकर्ताओं के होम लोन एप्लिकेशन को भी स्वीकार करते हैं, जिनका 650 और उससे अधिक का स्कोर है। 650 अधिकांश उधारदाताओं के लिए स्वीकार्य और पर्याप्त है, हालांकि, वास्तविक आंकड़ा ऋणदाता-विशिष्ट है। अधिक CIBIL स्कोर होने से ऋण स्वीकृति को तेज़ी से और अधिक किफायती शर्तों पर प्राप्त करने में मदद मिलती है।

अगर आपका होम लोन एप्लिकेशन रिजेक्ट हो गया है तो क्या करें ?

आपके होम लोन के आवेदन को कई कारणों से अस्वीकार किया जा सकता है, जैसे कि खराब क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटि, ऋण चुकाने में देरी, नौकरी में बार-बार बदलाव, नियोक्ता ऋणदाता की ऋण श्रेणी में नहीं आते, अपूर्ण दस्तावेज, संपत्ति के साथ मुद्दे, उच्च ऋण का स्तर, उधारकर्ता की आयु, पिछले उधारदाताओं से कोई बकाया प्रमाण पत्र प्राप्त नहीं करना, और इसी तरह।

गृह ऋण आवेदन अस्वीकृति से बचने के लिए सुनिश्चित करें कि:

आपकी नौकरी या व्यवसाय स्थिर है (कम से कम पिछले 2 वर्षों से)।
आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर (650 या ऊपर) है।
आपका दस्तावेज़ पूर्ण और सटीक है।
खरीदी जाने वाली संपत्ति ऋणदाता की अनुमोदित सूची में है।

आप अपने पिछले ऋणदाताओं से 'नो ड्यूज सर्टिफिकेट' प्राप्त करते हैं।

एमसीएलआर (MCLR) आपके होम लोन ब्याज दर को कैसे प्रभावित करता है ?

MCLR (मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट) केवल फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट होम लोन से जुड़ा है। इसलिए, यदि आपका होम लोन निश्चित ब्याज दर के साथ आता है, तो MCLR होम लोन को प्रभावित नहीं करेगा।
रेपो रेट में कोई भी बदलाव यह तय करेगा कि आपको MCLR का लाभ है या नहीं।
जब कोई बैंक अपने MCLR को बदलता है, तो आपके फ्लोटिंग रेट होम लोन में भी बदलाव होगा।
बैंक आमतौर पर ऋण की अवधि को बदलकर और ईएमआई को स्थिर रखते हुए, अस्थायी दर में परिवर्तन को समायोजित करते हैं।
उदाहरण के लिए, यदि आप 8% की फ्लोटिंग दर पर होम लोन लेते हैं और एक साल के बाद, आपका बैंक अपने MCLR को 50 बीपीएस कम कर देता है। इसलिए, एमसीएलआर दर से जुड़ी आपकी होम लोन की ब्याज दर भी 50 बीपीएस से 7.50% की दर से कम हो जाएगी।

भारत में सर्वश्रेष्ठ होम लोन प्रदाता 2021 (Best Home Loan Providers in India)

एचडीएफसी, आईसीआईसीआई, एसबीआई, एक्सिस, सिटीबैंक, और इसी तरह, भारत में वर्तमान होम लोन की ब्याज दरों, प्रोसेसिंग फीस और शीर्ष बैंकों के कार्यकाल की तुलना करें। भारत में सबसे कम ब्याज दर पर बेस्ट होम लोन पर निर्णय लेने में आपकी मदद करने के लिए तालिका तुरंत होम लोन की तुलना प्रदान करती है।

Top Banks	Home Loan Interest Rate (per annum)	Maximum Tenure	Processing Fee
Axis Bank	6.90% to 12%	30 years	Up to 1% (minimum 10,000)
Citibank	6.89% to 7.79%	25 years	Up to 0.40% (maximum 5,000 collected upfront)
HDFC Ltd	6.70% to 8%	30 years	Up to 1.50% (maximum 4,500) + taxes. Flat 1,500 for women.
ICICI Bank	6.80% to 8.05%	30 years	Up to 2% or maximum 1,500 ( 2,000 for Mumbai, Delhi & Bangalore) + GST
Tata Capital	6.80% onwards	30 years	0.5% onwards + GST.
Kotak Mahindra Bank	6.65% to 7.30%	20 years	0.50% + GST & statutory dues
Larsen & Toubro Financial Services	7.70% to 9%	30 years	Minimum 0.25% + taxes + 4,999 login fees
Bank of Baroda	6.85% to 8.70%	30 years	Up to 0.50% (minimum 8,500 & maximum 25,000)
SBI Bank	6.70% to 8.35%	30 years	Up to 0.50% + GST
Aditya Birla	9% to 12.50%	30 years	Up to 1%
Federal Bank	7.65% to 7.80%	30 years	0.50% (minimum 10,000 & maximum 45,000)
PNB Housing	7.35% to 9.55%	30 years	1% + taxes
Bajaj Finserv	6.90% to 11.15%	20 years	Up to 6%
Fullerton India	8% onwards	30 years	Up to 3%
Ummeed Housing Finance	Varies from case to case	15 years	Up to 3%
Shriram Housing Finance	8.9% onwards	25 years	Up to 0.50% (maximum 5,000) + taxes
DMI Housing Finance	11.75% - 15.50%	25 years	0.5% + GST

भारत में होम लोन लेने से पहले विचार करने वाले कारक

आवेदन करने से पहले बाजार में उपलब्ध होम लोन के विकल्पों पर गहन शोध करें।
होम लोन से जुड़े सभी शुल्कों (ब्याज दर, प्रोसेसिंग शुल्क आदि) की गणना करें और होम लोन प्रक्रिया की शुरुआत से पहले सामर्थ्य का लक्ष्य रखें। सुनिश्चित करें कि आप अपने रहने की लागत में बाधा डाले बिना ईएमआई का वहन करने में सक्षम हैं।
ऋण के लिए आवेदन करने से पहले अपने गृह ऋण की पात्रता की जाँच करें। आप इस उद्देश्य के लिए होम लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
ऋण के लिए आवेदन करते समय सभी आवश्यक दस्तावेज (केवाईसी, आय, संपत्ति और अन्य दस्तावेज) तैयार रखें।
आपके लिए उपयुक्त ईएमआई चुनें। साथ ही, बड़ा भुगतान करने से आपके ऋण का बोझ कम होगा। ईएमआई राशि चुनना सबसे अच्छा है जो आपकी कुल आय का 45% से अधिक नहीं है।
सटीक कार्यकाल चुनें। जबकि लंबे कार्यकाल के लिए भुगतान करने पर छोटी ईएमआई राशि हो सकती है, यह ब्याज लागत में प्रतिकूल वृद्धि करेगा, जिसके परिणामस्वरूप आपका ऋण अधिक महंगा हो जाएगा। यदि आपकी आय और बजट अनुमति देता है, तो एक छोटा चुकौती कार्यकाल और उच्च EMI चुनें।
एक सख्त बजट का पालन करें और सावधानीपूर्वक खर्च करें क्योंकि आपके पास लंबी अवधि के लिए हर महीने चुकाने के लिए होम लोन की ईएमआई है।
समय पर क्रेडिट कार्ड भुगतान या ऋण चुकौती करके एक अच्छा CIBIL स्कोर बनाए रखें। यह होम लोन की मंजूरी के आपके अवसरों में सुधार करेगा।
ऋणदाता की फौजदारी शर्तों और शुल्कों को जानें। यह उपयोगी होगा जब आप अपने होम लोन को फोरक्लोज करने की योजना बना रहे होंगे।
हस्ताक्षर करने से पहले होम लोन एग्रीमेंट के दस्तावेज को ध्यान से देखें।

पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)

Loans होम लोन के लिए कौन सा बैंक सबसे अच्छा है?

एसबीआई, एचडीएफसी, आईसीआईसीआई, यस बैंक, पीएनबी और कोटक महिंद्रा अपनी सेवाओं और दरों के हिसाब से होम लोन के लिए सबसे अच्छे बैंक हैं।

होम लोन की ईएमआई की गणना कैसे करें?

आप हमारी वेबसाइट पर उपलब्ध होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करके गृह ऋण ईएमआई की गणना कर सकते हैं।

मुझे कितना होम लोन मिल सकता है?

आप अपनी पात्रता, साख, संपत्ति के मूल्य और अन्य कारकों के आधार पर होम लोन के रूप में संपत्ति की लागत का अधिकतम 90% प्राप्त कर सकते हैं।

40000 वेतन पर मुझे कितना होम लोन मिल सकता है?

होम लोन राशि के लिए आपकी पात्रता विभिन्न कारकों पर निर्भर है, जैसे आय, आयु, नियोक्ता, CIBIL स्कोर, संपत्ति का स्थान, संपत्ति की लागत, आदि। प्रत्येक बैंक की अपनी पात्रता मानदंड हैं।

35000 वेतन पर मुझे कितना होम लोन मिल सकता है?

होम लोन राशि के लिए आपकी पात्रता विभिन्न कारकों पर निर्भर है, जैसे आय, आयु, नियोक्ता, CIBIL स्कोर, संपत्ति का स्थान, संपत्ति का मूल्य, आदि। प्रत्येक बैंक की अपनी पात्रता मानदंड हैं।

क्या मुझे 100% होम लोन मिल सकता है?

नहीं, आप किसी भी बैंक, हाउसिंग फाइनेंस कंपनी, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी या अन्य उधारदाताओं से 100% होम लोन नहीं ले सकते। आम तौर पर उधारदाताओं को संपत्ति का 75% से 90% तक वित्त पोषण होता है? गृह ऋण राशि के रूप में लागत और शेष 10% से 25% आपके द्वारा वहन किया जाना है।

होम लोन सब्सिडी के लिए आवेदन कैसे करें?

आप कार्यकाल के अंत तक (अधिकतम 20 वर्ष तक) प्रति वर्ष 2.67 लाख तक की होम लोन सब्सिडी का लाभ उठाने के लिए PMAY (प्रधानमंत्री आवास योजना) के तहत होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

होम लोन के लिए CIBIL स्कोर कितना आवश्यक है?

होम लोन के लिए पात्र होने के लिए आपके पास 650 या अधिक का CIBIL स्कोर होना चाहिए।

होम लोन के लिए आईटीआर कितना आवश्यक है?

जब आप होम लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो अधिकांश बैंकों को आपके पास कम से कम पिछले दो वर्षों का आईटीआर होना चाहिए।

कौन सा बैंक होम लोन पर सबसे कम ब्याज दर दे रहा है?

वर्तमान में कोटक महिंद्रा सबसे कम होम लोन ब्याज दर की पेशकश कर रहा है जो 6.65% से कम है। आईसीआईसीआई बैंक, एचडीएफसी और एसबीआई ब्याज दरों पर होम लोन 6.70% से शुरू कर रहे हैं।

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